10 Banken außerhalb der EU: Hier kannst Du dein Auslandskonto eröffnen

23. Okt.

In unserer heutigen Ausgabe befassen wir uns mit der Eröffnung von Auslandskonten außerhalb der EU, einem Thema, das bei unseren Klienten und Zuschauern weiterhin auf großes Interesse stößt. Die Nachfrage nach konkreten Empfehlungen für Auslandskonten und -banken bleibt bestehen, daher stellen wir Ihnen heute zehn spezifische Banken und Konten in Nicht-EU-Ländern vor. Neben der Vorstellung von Möglichkeiten zum Kontoeröffnen in anderen Ländern, möchten wir auch noch einmal klarstellen, was mit einem ausländischen Konto nicht getan werden sollte. Es ist entscheidend, sich vor Augen zu halten, dass ausländische Konten weder zur Steuervermeidung noch zum Verbergen von Geldern vor dem Finanzamt genutzt werden dürfen. Die strikte Einhaltung der gesetzlichen Bestimmungen in Ihrem Wohnsitzland wird dringend angeraten.

Die Vorteile eines Auslandskontos liegen jenseits steuerlicher Erwägungen. Ein wesentlicher Aspekt ist die erhöhte Sicherheit der Banken in einigen Nicht-EU-Ländern, die oftmals eine geringere Krisenanfälligkeit aufweisen als ihre Pendants in der EU. Die Themen Vermögensschutz und Schutz vor Beschlagnahmungen sind ebenfalls von Vorteil, da in einigen Ländern andere gesetzliche Rahmenbedingungen gelten, die Einlagen bei finanziellen Schieflagen der Banken schützen können. Zudem bietet ein solches Konto ein gewisses Maß an Privatsphäre in Bezug auf die Kontobewegungen. Wir möchten auch darauf hinweisen, dass die Legalität der Kontoführung im Ausland gegeben ist, solange alle Einkünfte korrekt deklariert und mögliche Meldepflichten berücksichtigt werden. Die Erstellung der Bankenliste basiert auf Kundenerfahrungen – wir haben keine direkte Verbindung zu diesen Banken und geben die Informationen unabhängig und neutral weiter.

Key Takeaways

Auslandskonten bieten Sicherheit, Vermögensschutz und Privatsphäre, dürfen jedoch nicht zur Steuervermeidung genutzt werden.
Die Eröffnung eines Kontos im Ausland ist legal, erfordert jedoch die Einhaltung steuerlicher Meldepflichten.
Die vorgestellten Banken wurden auf Basis von Kundenerfahrungen ohne direkte Verbindung oder Vergütung durch die Banken ausgewählt.

Unzulässiger Einsatz internationaler Bankkonten

Nutzungsbeschränkungen: Es ist wichtig zu betonen, dass internationale Bankkonten nicht dazu verwendet werden dürfen, Steuerzahlungen zu umgehen oder Mittel vor dem Finanzamt zu verbergen. Konformität mit den Steuergesetzen des Wohnsitzlandes ist unerlässlich.

Automatischer Informationsaustausch: Banken sind verpflichtet, Kontostände und Aktivitäten an das zuständige Finanzamt zu melden. Versuche, dies zu umgehen, führen in der Regel zu rechtlichen Konsequenzen.

Vorteile internationaler Konten:

Bankensicherheit: Nicht-EU-Länder haben oft ein geringeres Risiko für Banken, da sie nicht direkt von Problemen der EU und des Euro betroffen sind.
Vermögensschutz: Im Falle von Bankenkrisen sind Kontoinhaber außerhalb der EU nicht von Bail-Ins betroffen, bei denen die Anleger im Krisenfall zur Kasse gebeten werden.
Datenschutz: Während das Finanzamt nationale Konten direkt einsehen kann, ist der Zugriff auf internationale Konten eingeschränkter.

Rechtmäßigkeit internationaler Konten:

Konten in anderen Ländern sind legal, vorausgesetzt, Einkünfte werden korrekt in der Steuererklärung angegeben.
Unterschiedliche Länder haben spezifische Meldeanforderungen, beispielsweise die FBAR in den USA oder die AWV-Meldepflicht in Deutschland bei Transaktionen über 12.500 Euro.

Auswahlkriterien für die Bankliste:

Empfehlungen basieren auf Rückmeldungen von Kunden.
Es besteht keine Verbindung zu den genannten Banken und keine finanzielle Kompensation für Empfehlungen.

Kontomöglichkeiten für Ausländer:

Oft ist eine hohe Mindesteinlage erforderlich.
Spezifische Konten für Ausländer sind verfügbar und wurden aus Kundenerfahrungen ausgewählt.

Beispiele für internationale Banken:

HSBC Jersey: Minimumeinkommen von 100.000 Pfund oder Investition von 50.000 Pfund benötigt. Konten in mehreren Währungen und kostenlose weltweite Überweisungen, wobei auf Wechselkurse zu achten ist.
Lloyds International: Einkommen von 50.000 Pfund oder Einlage von 25.000 Pfund erforderlich. Ähnliches Angebot wie HSBC, mit monatlichen Kontoführungsgebühren von 8 Euro.
Barclays Isle of Man: Mindesteinlage von 100.000 Pfund, bei 250.000 Pfund wird ein persönlicher Kontomanager bereitgestellt.

Alternative in der Schweiz:

Yuh: Keine monatlichen Kontoführungsgebühren und kostenlose Zahlungen innerhalb der Schweiz. 10 verschiedene Währungen möglich und eine Mastercard im Angebot.

Vorteile von Bankkonten im Ausland

Finanzinstitute Stabilität

Ausländische Bankinstitute außerhalb der EU zeigen oft eine höhere Widerstandsfähigkeit gegenüber Krisen, die den europäischen Markt betreffen können. Diese Banken sind typischerweise von den Auswirkungen der wirtschaftlichen Schwäche des Euros abgeschottet und bieten eine robustere Plattform für Einlagen.

Länder außerhalb des Euros: Weniger direkte Auswirkungen durch Krisen in der Eurozone.
Kontostabilität: Möglicherweise höhere Bankstabilität im Vergleich zu inländischen Banken.

Schutz des Vermögens

Eine Absicherung der eigenen Vermögenswerte ist durch ausländische Konten gegeben, durch die man sich vor Eingriffen im Rahmen von Staatskrisen schützen kann.

Bail-in-Gesetze: Ausländische Konten könnten Schutz vor innerstaatlichen Eingriffen wie Zwangsumlagen bieten.
Vermögenssicherheit: Außerhalb der juristischen Reichweite von inländischen Gesetzen, wie dem SAG in Deutschland.

Datenschutz

Auslandskonten können einen gewissen Grad an Datenschutz bieten, wodurch nicht jede Transaktion dem heimischen Finanzamt sofort ersichtlich ist.

Transparenz: Weniger unmittelbare Einsicht vom Finanzamt im Vergleich zu inländischen Konten.
Informationstausch: Automatischer Austausch von Kontoinformationen erfolgt, jedoch nicht live und ständig zugänglich.

Die Anlage in Auslandskonten unterliegt selbstredend bestimmten Meldepflichten und rechtlichen Auflagen, die eingehalten werden müssen und je nach Aufenthaltsland des Kontoinhabers variieren können.

Rechtliche Aspekte

Gesetzmäßigkeit internationaler Konten

Der Besitz internationaler Bankkonten stößt auf anhaltendes Interesse. Während viele nach Empfehlungen für Konten und Banken außerhalb der EU fragen, ist es entscheidend zu verstehen, dass solche Konten nicht für Steuerersparnisse oder das Verstecken von Vermögen vor dem Finanzamt gedacht sind. Es ist wesentlich, sämtliche finanziellen Aktivitäten nach den geltenden Gesetzen des Wohnsitzlandes korrekt zu handhaben. Internationale Konten sind besonders aus Gründen der Bankensicherheit, des Vermögensschutzes vor Zugriffen und eines gewissen Maßes an Privatsphäre von Vorteil.

Steuerehrlichkeit bei Auslandskonten

Weltweit gibt es unterschiedliche Richtlinien bezüglich der Einkommensdeklaration von Auslandskonten. Jeder Kontoinhaber muss erzielte Einkünfte korrekt in der Steuererklärung angeben, um konform mit den jeweiligen nationalen Gesetzen zu sein. In Ländern wie den Vereinigten Staaten ist das FBAR-Formular für die Deklaration ausländischer Konten vorgeschrieben. Es ist essentiell, sich mit den anwendbaren Rechtsvorschriften vertraut zu machen.

Meldung grenzüberschreitender Transaktionen

Tritt der Fall ein, dass Summen von 12.500 Euro oder mehr zwischen ausländischen und inländischen Konten transferiert werden, sind diese gemäß den AWV-Richtlinien in Deutschland meldepflichtig. Kenntnisse über diese spezifischen Anforderungen ermöglichen es Kontoinhabern, rechtliche Konsequenzen zu vermeiden und ihre Finanzen transparent zu verwalten.

Land Kontotyp Währungen Besonderheiten Jersey HSBC Expat-Konto Pfund, USD, Euro Jahresgehalt von 100.000 Pfund oder Investition nötig Isle of Man Lloyds International Pfund, Euro, Dollar Einkommen von 50.000 Pfund oder 25.000 Pfund Einlage Isle of Man Barclays Dollar, Pfund, Euro Mindesteinlage von 100.000, persönlicher Kundenberater Schweiz Yuh (Swissquote & Postfinance) Mehrere Währungen Keine monatlichen Kontogebühren, Yuh-Mastercard

Jedes vorgestellte Konto erfüllt andere Anforderungen und bietet einzigartige Vorteile. Bei der Auswahl sollte beachtet werden, dass neben möglichen Kontogebühren und Mindesteinzahlungen entsprechende Dienstleistungen angeboten werden.

Bankenauflistung für Konten außerhalb der EU

Die folgende Liste enthält Empfehlungen für Bankkonten, die außerhalb der EU eröffnet werden können. Es ist zu beachten, dass die Reihenfolge der Aufzählung keiner Bewertung folgt, sondern vielmehr auf den Erfahrungsberichten von Kunden basiert. Ebenso ist jede angegebene Bank unabhängig und nicht mit Empfehlungen oder Sponsoring verbunden.

HSBC Jersey: Bietet das sogenannte Expat-Konto für internationale Kunden mit mindestens 100.000 Pfund Einkommen pro Jahr oder ein Minimum Investment von 50.000 Pfund. Die Kontoführung ist in Pfund, US-Dollar und Euro möglich und bietet Sparoptionen in bis zu 19 Währungen. Es können weltweit kostenlose Überweisungen getätigt werden, wobei auf Wechselkurse zu achten ist. Eine zugehörige Karte und eine App sind ebenfalls verfügbar.
Lloyds International: Teil der Lloyds Bank, bietet Dienstleistungen auf der Isle of Man an. Voraussetzung für das Konto sind entweder ein Einkommen von 50.000 Pfund oder eine Einlage von 25.000 Pfund. Auch hier sind Konten in verschiedenen Währungen (Sterling, Euro, Dollar) verfügbar, internationale Zahlungen sind kostenfrei, und es wird eine geringe Kontogebühr von 8 Euro monatlich erhoben.
Barclays: Eine der weltweit führenden Banken, auch auf der Isle of Man vertreten. Verlangt eine Mindesteinlage von 100.000 Pfund; ab 250.000 Pfund wird ein persönlicher Kontomanager bereitgestellt.
Yuh: Eine Zusammenarbeit von Swissquote und Postfinance schafft in der Schweiz das Yuh-Konto, das sich auch an Nicht-EU-Residenten richtet. Es fallen keine monatlichen Kontogebühren an, Zahlungen innerhalb der Schweiz sind kostenfrei und auch in Europa via SEPA kostenlos. Bei Yuh kann man in bis zu 10 unterschiedlichen Währungen halten. Im Vergleich zu Revolut oder Wise handelt es sich hierbei um ein FinTech, das sich durch seine renommierten Partner auszeichnet.

Zur Eröffnung und Führung eines ausländischen Kontos gibt es verschiedene zu beachtende rechtliche Gegebenheiten, wie beispielsweise die AWV-Meldepflicht in Deutschland, die bei Transaktionen von 12.500 Euro oder mehr greift, oder die FBAR-Regelung für US-Bürger. Jede Einkunft muss gemäß der Rechtsvorschriften des eigenen Wohnsitzlandes deklariert werden. Ebenfalls sollte beachtet werden, dass ein ausländisches Konto nicht als Mittel zur Steuervermeidung genutzt werden darf und dass die Bankensicherheit, Vermögensschutz und ein gewisses Maß an Privatsphäre die Hauptvorteile solcher Konten darstellen. Rückmeldungen und Erfahrungen zu diesen oder weiteren Banken, speziell außerhalb der EU, sind willkommen und helfen dabei, die Informationen zu diesen Themen zu aktualisieren und zu erweitern.

Liste der Banken und Konten

HSBC auf Jersey

Mindesteinkommen: Notwendig für die Nutzung des Expat-Kontos sind Einkünfte von mindestens 100.000 Pfund oder eine Anlage von 50.000 Pfund.
Währungen: Führung des Kontos in Pfund, US-Dollar und Euro möglich.
Weitere Dienste: Spar-konten in bis zu 19 Währungen und kostenlose weltweite Überweisungen, wobei auf Wechselkurse zu achten ist.
Zugriff: Verfügbarkeit einer Bankkarte und einer Anwendungssoftware für das mobile Banking.

Lloyds International

Einkommens- oder Einlageanforderungen: Einkommen von 50.000 Pfund oder eine Einlage von 25.000 Pfund erforderlich.
Kontoführung: In Pfund, Euro oder Dollar möglich.
Internationale Zahlungen: Gebührenfrei, abgesehen von möglichen Kosten durch Wechselkurse.
Kontogebühr: Sehr moderat mit 8 Euro monatlich, inklusive einer Bankkarte.

Barclays

Mindesteinlage: Erforderlich sind 100.000 Pfund, für einen persönlichen Kontomanager werden 250.000 Pfund benötigt.
Kontofunktionen: Ähnlich den anderen britischen Banken, Führung in Dollar, Pfund oder Euro.
Standort: Auch auf der Isle of Man vertreten, einer der weltweit größten Banken.

Yuh

Account-Gebühren: Keine monatlichen Kosten, keine Gebühren für Zahlungen innerhalb der Schweiz.
Karte: Mastercard im Angebot, einmal wöchentlich kostenlos Geld in der Schweiz abheben.
Überweisungen in Europa: SEPA-Überweisungen sind kostenfrei, Geldabhebungen außerhalb der Schweiz kosten 4,90 Euro.
Währungen: Möglichkeit, in 10 verschiedenen Währungen zu führen.
Besonderheit: Yuh ist eine Zusammenarbeit von Swissquote und Postfinance, hohe Seriosität.