Vermögensschutz für Auswanderer: Auf was sollte man achten?
Zu Gast: Daniel Sauer
Die Folge ist auch auf allen gängigen Podcast Plattformen zu finden:
Die Schweiz galt für viele als sicherer Hafen, wenn es um Finanzen geht. Doch das Debakel hinsichtlich der Credit Suisse hat nicht nur den Ruf der Schweiz angeschlagen, sondern vielen auch zu denken gegeben: Wo ist Vermögen heutzutage noch sicher, wenn nicht einmal auf einem schweizer Bankkonto?
Leistungsversprechen werden nicht eingehalten, der Wert des Geldes schwingt und das Vertrauen in das Finanzsystem wankt. Auch Gerüchte über ein bevorstehendes Lastenausgleichsgesetz in Deutschland machen den Menschen Angst.
Vor allem viele Auswanderer, die Deutschland aus verschieden Gründen verlassen wollen, wissen nicht immer, wie sie Ihr Vermögen am besten schützen können. Soll man sein Unternehmen und seine Immobilien in Deutschland verkaufen? Und doch lieber in Krypto investieren? Oder vielleicht Gold kaufen und Teile des Vermögens außerhalb der EU lagern? Die gute Nachricht: Es gibt viele Möglichkeiten Ihr Vermögen zu sichern.
Wir haben den Spezialisten für Vermögensschutz und erfolgreichen Youtuber Daniel Sauer, der schon seit 26 Jahren in der Finanzdienstleistung tätig ist, sich intensiv mit unserem Geldsystem auseinandersetzt und sich derzeit selbst im Auswanderungs-Prozess befindet, zu unserem aktuellen Podcast eingeladen.
Warum Vermögen überhaupt sichern?
Egal wie groß Ihr Vermögen ist, Finanzexperte Daniel Sauer empfiehlt, einen Großteil des Vermögens nicht auf einem Girokonto oder Festgeldkonto zu lagern, sondern immer in Sachwerte, Unternehmensbeteiligungen oder auch digitale Währungen zu investieren. Der Grund: Unser Finanzsystem ist instabil, Geld ist ungedeckt und es ist nur eine Frage der Zeit, bis das Zentralbank-Währungssystem endgültig zusammenbricht.
Auch eine Lebensversicherung oder Rentenversicherung bedeuten nur laufende Kosten und sind keine Garantie. Denn das Leistungsversprechen wird früher oder später gebrochen oder komplett durch die Inflation aufgezehrt. Zu diesem Thema hat Daniel Sauer ein Video veröffentlicht.
Drei-Speichen-Regel: So sichern Sie Ihr Vermögen am besten
Die Drei-Speichen-Regel bedeutet, dass man sein Vermögen in verschiedene Bereiche investiert. Einen Teil des Vermögens sollte man direkt vor Ort haben, z.B. durch Silber- oder Goldmünzen. Der zweite Teil des Vermögens sollte in Edel- und Industriemetalle oder digitale Währungen in einem Hochsicherheitslager investiert sein. Dabei ist es wichtig, zu wissen, wann es besser ist stärker in Edelmetalle oder z.B. in Aktien oder Krypto zu investieren. Der dritte Teil des Vermögens kann z.B. in Immobilien investiert sein. Wichtig ist, dass das Vermögen so gut wie möglich verteilt ist.
Daniel Sauer und sein Team berät und begleitet Sie hierzu gerne. Das Team bereitet die Vermögensverwaltung für Sie vor und setzt dann alles 1:1 mit Ihnen um.
Edelmetalle als Vermögensschutz
Eine klassische Möglichkeit, Vermögen zu schützen, ist es in Edelmetalle sowie Gold und Silber oder auch in Industriemetalle wie Gallium, Indium, oder Hafnium zu investieren. Bei Indium gab es teilweise Wertsteigerungen um bis zu 300%. So sichert man sein Vermögen nicht nur, sondern vermehrt es auch. Edel- oder Industriemetalle können entweder physisch vor Ort gelagert werden oder in einem Hochsicherheitslager außerhalb der EU ausgelagert werden, wie z.B. Liechtenstein, Singapur oder der Schweiz.
Der Nachteil ist, dass es bei Edelmetallen oft Vorschriften gibt, wer wie viel wann kaufen kann.
Unternehmen bzw. Unternehmensbeteiligungen als Vermögensschutz
In Unternehmensbeteiligungen kann man über ETFS, Dimensional Fonds und unterschiedliche Aktien investieren. Eine Möglichkeit ist über Fonds in mehrere unterschiedliche Unternehmen weltweit diversifiziert zu investieren, zu niedrigen Laufkosten.
Daniel Sauer und sein Team gehen eher passiv in spezielle Asset-Klassen Fonds, wo man unterschiedliche Branchen und unterschiedliche Länder mit 2-3 Fonds abbilden kann, damit man eine höhere Performance aufgrund der breiteren Streuung hat.
Viele Unternehmer, die ins Ausland gehen und oft Rat zur Vermögensplanung brauchen, unterschätzen jedoch oft, die Wertschöpfung ihres Untrenehmens. Wenn es einen stabilen Cashflow gibt, die Reputation gut ist und es keine Schulden gibt, sollte man vielleicht darüber nachdenken, ob man das Unternehmen wirklich aufgeben will. Denn in diesem Fall bietet das Unternehmen einen Vermögensschutz. Es macht dann durchaus Sinn, erstmal in sein eigenes Unternehmen zu investieren und anschließend auch entsprechend außerhalb seiner Firma zu investieren (Asset Protection).
Immobilien als Vermögensschutz
Der Lastenausgleich droht und stellt Immobilien-Vermögen in Deutschland in Frage. Soll man nun Immobilien halten, verkaufen oder sogar in neue investieren?
Wer dauerhaft ins Ausland geht, sollte seine Immobilien in Deutschland aus steuerlichen Gründen verkaufen. Immobilien sind immobil, das heißt, dass man hier nicht wirklich flexibel ist und man dem Staat und dessen Gesetze wie z.B. einer Sondersteuer, höheren Energiekosten oder dem Lastenausgleich ausgeliefert ist. Momentan rät Daniel Sauer eher zum Verkauf, wenn man gerade einige Immobilien in Deutschland besitzt und vermietet.
Landwirtschaftliche Flächen als Vermögensschutz
Immer mehr Superreiche wie Jeff Bezos oder Bill Gates investieren in landwirtschaftliche Flächen. Auch wenn es nicht so einfach ist hierfür gute Kontakte zu bekommen, sieht auch Daniel Sauer Ackerflächen oder Grundstücke als eine gute Investitionsmöglichkeit.
Schlussendlich ist es wichtig zu erkennen, dass wir uns möglicherweise in der Endphase dieses Geldsystems befinden und unabhängig davon, ob man ins Ausland geht oder nicht, sich damit beschäftigen sollte, wie man sein Vermögen bestmöglich sichern kann.
Auch wenn die Investition in Immobilien in Deutschland momentan aufgrund hoher Energiekosten und Gesetzesregelungen des Staates, keine gute Idee ist, können sich Zeiten auch ändern. Es wird eines Tages sicher wieder soweit kommen, dass man Gold zum Teil verkauft und dann günstig Immobilien einkauft. Auf was man jedoch immer achten sollte, ist, dass man niemals alle Eier in einen Korb legen soll, sprich sein Vermögen in eine ausgewogene Mischung aus z.B. Immobilien, Edelmetallen oder Aktien anlegen soll, anstatt z.B. nur in Immobilien zu investieren.
Weitere Informationen zu Vermögensschutz und viele verschiedene Auswanderungsländer finden Sie auf unserem Podcast Perspektive Ausland und unseren Websites Wohnsitz Ausland, Auslandsunternehmen, St Matthew, und auf LinkedIn.
Kontaktdaten und Links
Daniel Sauer
Youtube: LocosDeutschland
Website: www.locos.de
E-Mail: info@locos.de
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Timestamps
00:00:00 - Vorschau
00:01:06 - Begrüßung, Einleitung und Vorstellung
00:07:03 - Wo ist Vermögen heutzutage noch sicher?
00:12:46 - Wie kann man sein Vermögen nicht nur sichern, sondern auch vermehren?
00:20:42 - Vermögensberatung mit Finanzexperte Daniel Sauer: So läuft es ab
00:24:43 - Edelmetalle als Vermögensschutz?
00:28:45 - Lebensversicherung und Rente als Vermögensschutz?
00:37:14 - Immobilien in Deutschland als Vermögensschutz?
00:49:22 - Unternehmen als Vermögensschutz?
00:51:29 - Welche Investitionsformen empfiehlt Finanzexperte Daniel Sauer?
00:54:42 - Landwirtschaftliche Flächen als Vermögensschutz?
Mitschrift zum Podcast Perspektive Ausland Episode 85: Vermögensschutz für Auswanderer: Auf was sollte man achten?
Zu Gast: Daniel Sauer
00:00:00 Vorschau
00:00:45 Perspektive Ausland – Perspektive Ausland der Podcast für Unternehmer und Freiberufler, die es ins Ausland zieht. Egal ob Steuerplanung, Auslandsfirmengründung, oder Lifestyle-Fragen: Hier geht's jede Woche zur Sache und hier sind deine Gastgeber Daniel Taborek und Sebastian Sauerborn.
00:01:06 - Begrüßung, Einleitung und Vorstellung
Daniel Wir haben heute das Thema Auswandern und Vermögensschutz. Herzlich Willkommen zu unserem heutigen Interview/ Podcast/ Gespräch mit dem Spezialisten für Vermögensschutz Daniel Sauer, der nicht nur ausgewiesener Experte auf diesem Gebiet ist, sondern sich selbst im Auswanderungs-Prozess befindet. Und du berätst ja Menschen, die vor ähnlichen Fragen stehen, also zum Beispiel wohin mit meinem Vermögen, vor allem eben, wenn ich ins Ausland ziehe. Das ist eine Frage, die immer häufiger kommt. Es sind ja Hunderttausende von Menschen aus Deutschland, Österreich, Schweiz ausgewandert in den letzten Jahren und dann fragt man sich natürlich, was man mit seinem Vermögen macht, wenn man auswandert. Vielleicht kauft man seine Firma oder seine Immobilien, man hat vielleicht verschiedene Investitionen, Anlagen laufen. Das Vertrauen in das Finanzsystem wankt ja mächtig. Das hat ja mächtig an Vertrauen eingebüßt. Das liegt natürlich an den nicht einzuhaltenden Leistungsversprechen, der Wert des Geldes schwingt etc. Da werden wir über einige Dinge bestimmt noch sprechen in der nächsten Stunde und wir freuen uns, deine Einblicke und Tipps zu diesem wichtigen Thema zu erhalten. Abgesehen davon, wünschen wir dir natürlich jetzt schon mal, bevor wir das vergessen am Ende zu sagen, alles Gute für deinen neuen Lebensabschnitt im Ausland, wo auch immer du dann mal ankommst. Daniel, kannst du dich unseren Zuschauern und Zuhörern bitte einmal vorstellen.
Daniel Sauer Mein Name ist wie gesagt Daniel Sauer. Ich bin seit ca. 26 Jahren in der Finanzdienstleistung und seit 2007/ 2008, nach der letzten großen Finanzkrise, habe ich mich dann eher kritisch nochmal mit dem ganzen Geldsystem auseinandergesetzt, nicht nach Lehrplan oder wenn du eine spezielle Ausbildung machst in diesem Thema, sondern wirklich alles hinterfragt. Und kam dann zum Thema Edelmetalle und generell auch wie Gold beziehungsweise wie Geld entsteht. Ich habe alles hinterfragt und natürlich auch nach Lösungen gesucht, weil ich damals auch schon ein Vermögen hatte, um das natürlich auch best möglichst abzusichern. Alles andere, was danach kam, ist Geschichte. Die Notenbanken haben die Schleusen aufgemacht, es wurde weltweit sehr viel Geld in die Märkte gepumpt und es war eine Frage der Zeit, wie lange dieses Konstrukt noch so weiter funktioniert. Meiner Meinung nach sind wir jetzt in der Endphase, man kann nicht ganz klar sagen wann das passiert, aber das Finanzsystem ist instabil. Immer mehr Unternehmer, die ich persönlich berate, werden sensibel, was dieses Thema angeht und auch aus diesem Grund ihren Sitz ins Ausland verlagern wollen. Was im ersten Moment nicht ganz so einfach ist. Da seid ihr dann Die Spezialisten. Ich hatte gerade vor einer Stunde noch einen Termin mit einem Unternehmer, der auch ins Ausland wollte und da habe ich nur ganz grob mal 2 Sachen angesprochen und da war er erst einmal überfordert. Wenn man sich nämlich das erste Mal damit beschäftigt, dann ist man überrascht auf was man alles achten muss. Ich erlebe täglich in meiner Beratungspraxis, dass viele Menschen ins Ausland gehen möchten.
Sebastian Daniel, du hast ja selbst einen sehr erfolgreichen Youtube Kanal. Wir werden den nachher auch nochmal einblenden natürlich. Viele unserer Zuschauer und Zuhörer werden sicherlich auch deine Videos kennen. Also du hast ja viele Videos, die von Hunderttausenden angeschaut wurden, die sind sehr populär. Ich habe das Gefühl, dass du sehr nah am Puls der Zeit bist. In deinen Beratungen, was ist so das größte Problem oder die größte Sorge, wenn dich Leute kontaktieren?
Daniel Sauer Mögliche Gefahren entstehen durch ein mögliches neues Lastenausgleichsgesetz. Dann das ganze Thema Vermögensregister, was ja irgendwo auch immer wieder besprochen wird, das sind die wesentlichen Themen und letztendlich auch wie man sein hart erarbeitetes Vermögen oder Vermögen aufgrund von Immobilienverkauf oder durch Erbschaften abzusichern. Oder auch wie man einen Teil seines Vermögens internationalisieren kann. Das heißt, wenn sie physisch noch nicht so weit sind, wegzugehen, dass sie letztendlich auch schon mal Teile ihres Vermögens auch ins Drittland oder außerhalb der EU transferieren. Da gibt es ja auch hervorragende Möglichkeiten.
00:07:03 - Wo ist Vermögen heutzutage noch sicher?
Sebastian Wir haben ja jetzt, wenn du jetzt außerhalb der EU sagte, vor Kurzem hier in der Schweiz, was für viele, wenn es um die Finanzen geht, als sicherer Hafen gilt, ein großes Debakel hinsichtlich der Credit Suisse erlebt. Da gab es verschiedene Ursachen, die haben jede Menge Mist gebaut. Das Management hat schlecht gewirtschaftet und sich auf hochriskante finanzielle Roulette-Spiele eingelassen. Der Ruf der Schweiz ist in gewisser Weise vielleicht nicht unwiederbringlich angeschlagen und ruiniert, aber dennoch kann ich mir vorstellen, dass viele Interessenten zu dir kommen und dich fragen, wenn die Schweiz nicht mal mehr sicher ist, was ist da noch sicher? Was ist deine Empfehlung?
Daniel Sauer Wenn ich jetzt beispielsweise Mandanten habe, die teilweise 1.000.000 auf dem Konto haben, teilweise auch in GmbHs, dann sag ich ganz gehört ein Großteil, gerade was den privaten Teil angeht, nicht auf ein Girokonto oder Festgeldkonto. Da nützt mir dann auch kein Konto in der Schweiz, weil letztendlich sind es ja auch nur Versprechen. Ob das in der Schweiz liegt in Schweizer Franken oder in Euro oder in Dollar, wobei der Dollar uns länger erhalten bleiben wird als der Euro, das ist meine Auffassung, ist egal. Denn es ist letztendlich ein ungedecktes Geldsystem, was wir haben und ich empfehle maximal im privaten Bereich 3 bis 8 Monatsbeiträge, also Monatseinkommen, in der Reserve zu haben plus natürlich das, was auch geplant ist an Anschaffungen. Also, wenn man 50.000€ oder 100.000€ in 4-5 Monaten braucht, weil man sich z.B. ein Auto kauft, dann sag ich lieber jetzt kaufen, es wird nicht günstiger. Ansonsten alle Geldwerte, die man mittel- bis langfristig nicht benötigt, natürlich in Sachwerte investieren.
Daniel Und was schlägst du für Sachwerte vor?
Daniel Sauer Da gibt es natürlich klassisch die Edelmetalle, Gold und Silber. Ich sage mal auch gerade vor Ort, dass man auch einen kleinen Handbestand hat. Das liegt immer individuell an dem Mandanten. Es gibt Mandanten, die sagen ich möchte alles physisch vor Ort haben, da weiß ich das liegt bei mir sicher vor Ort. Dann gibt es welche, die haben 5.000€ zu Hause und habe mich dann angerufen, dass sie ein Problem damit haben zu wissen, dass sie da 5.000€ im Schrank haben. Dann bieten wir auch die Möglichkeit eines Hochsicherheitslagers außerhalb der EU. Weltweit, also nicht nur jetzt in Liechtenstein, sondern auch die Möglichkeit, über Singapur oder über die Schweiz Edelmetalle auszulagern. Und das Ganze außerhalb dieser Haftungsunion, bis hin zu intelligenten Policen-Lösungen außerhalb der EU in einem Standort ohne Staatsschulden wie Liechtenstein. Liechtenstein hat keine Staatsschulden und da gibt es natürlich auch intelligente Möglichkeiten, um hier wirklich auch vermögen zu diversifizieren, innerhalb der Edelmetalle, aber auch in Unternehmensbeteiligungen. Da empfehlen wir beispielsweise das ganze passiv, aber nicht ausschließlich über ETFS, sondern über Dimensional Fonds, in unterschiedliche Aktien oder Unternehmensbeteiligungen zu investieren. Ich kann beispielsweise mit 3 Fonds in über 15.000 Unternehmen weltweit investieren, zu niedrigsten Kosten. Also ich achte natürlich auch auf die laufenden Kosten.
Sebastian Sind das jetzt Strategien nur für die ganz Reichen? Also muss ich jetzt dafür mindestens ein paar Millionen Vermögen haben oder lohnt sich das auch schon bei kleineren Vermögen?
Daniel Sauer Das lohnt sich auch schon bei kleineren Vermögen. Das ist das Interessante, man braucht das Bewusstsein als Mandant und diese Menschen kommen auch zu mir. Das ist auch der 200€ Sparer, das ist der 50-100€ Sparer. Das ist der Opa, der jetzt schon für den Enkel 50€ im Monat spart. Also das geht ab 50€ im Monat und bei Einmal-Anlagen schon ab 5.000 bis 10.00€. Also man muss da ganz klar nicht der Millionär sein, aber man braucht das Bewusstsein und das ist immer das Thema, wenn man sich da nicht beschäftigt, dann zahlt man vielleicht z.B. 10.000€ in der Bank ein und wundert sich nach 5 Jahren warum da nur mehr 7.000€ drin sind. Das ist auch ein Thema, wo wir auch über die Kosten der Geldanlage sprechen.
00:12:46 - Wie kann man sein Vermögen nicht nur sichern, sondern auch vermehren?
Daniel Bei solchen Anlagen geht es natürlich auch um die laufenden Kosten oder um die Abschlusskosten. Du hattest ein interessanten Aspekt am Anfang erwähnt, dass die Investition in Edelmetalle also Gold oder Silber zum Beispiel sich lohnt. Wobei muss man da ehrlicherweise sagen, auch wenn der Preis steigt, dass ich da letztendlich nicht mein Vermögen vermehre, sondern sich hier nur der tatsächliche inflationäre Geldwert widerspiegelt. Jetzt kann ich mir mein Vermögen mit Gold vielleicht sichern, ohne dass ich einen größeren Verlust einfahre. Welche Edelmetalle empfiehlst du da so, weil man sagt ja heutzutage nimmt man die Edelmetalle, die für Elektrofahrzeuge benutzt werden. Was ist das Nickel oder Kobalt, glaube ich. Oder vielleicht hast du ja noch ein paar andere Tipps? Wenn sich jetzt jemand aber sein Vermögen vermehren und nicht nur sichern will, das ist ja noch eine Sache, die gerne gemacht wird. Möglicherweise, hast du ja angesprochen, wenn uns irgendwann mal ein neues Finanzsystem vorgesetzt wird, will man da auf der sicheren Seite sein. Da könnte Gold möglicherweise oder Silber oder andere Edelmetalle eine gute Variante sein. Würde mich sehr interessieren, was du dazu sagst. Auf der einen Seite, ob du das auch bestätigst, ob das mehr oder weniger nur ein Schutz ist und ich damit eigentlich keine Gewinne erzielen kann oder mein Vermögen vermehren kann? Was würdest du mir raten? Du hast gesagt bei 5.000-7.000€ geht es schon los. Vielleicht auch jemand, der eine halbe Millionen investieren will und sein Vermögen vermehren will.
Daniel Sauer Langfristig immer bei Unternehmensbeteiligungen, aber natürlich kann man auch bei Edelmetallen Geld verdienen, das heißt auch oberhalb der der Inflation. Das haben wir jetzt gesehen. Es gibt verschiedene Zyklen. Wenn du beispielsweise 1981 in Gold investiert hast, dann hat es natürlich knapp 20 Jahre Kurse gegeben, die nur nach unten gegangen sind. Dieser Zyklus ging bis 2000/2001 und in der nächsten Phase, also jetzt seit 2001 bis heute, hat Gold weitaus besser performt als beispielsweise der S&P 500. Es gibt immer Phasen, wo es interessant ist, gerade auch in Edelmetalle stärker zu investieren und es gibt Phasen, wo es mittelfristig bis langfristig auch interessanter ist, wieder in unterbewertete Unternehmen zu investieren. Ich verfolge die Drei-Speichen-Regel, vielleicht habt ihr schon davon gehört? Die Drei-Speichen-Regel reloaded heißt im Endeffekt dass man erstmal einen Teil im Vermögensschutz direkt vor Ort hat, z.B. durch Silbermünzen, dass man im Worst Case auch mit Silber irgendwo einkaufen könnte oder zumindest mal tauschen könnte. Der zweite Bereich sollte in Edelmetalle in einem Hochsicherheitslager investiert sein. Da sprechen wir dann schon wieder von Renditen. Beispiel: Wir haben Mandanten, die investieren auch in Technologiemetalle, also nicht nur in die Edelmetalle, beispielsweise Gallium, Indium, wird in jedem Handy verbaut. Kein Iphone würde ohne Indium funktionieren, weil Indium den elektrischen Strom leitet. Und hier haben wir natürlich letztes Jahr Steigerungen, teilweise um 300% gesehen. Bei Hafnium gehen wir derzeit proaktiv auf unserer Mandanten zu, weil sie halt auch breit diversifiziert sind, nicht nur in Edelmetalle, sondern breit auch in Industriemetalle. Da haben wir teilweise Wertzuwächse von bis zu 250-300% gehabt, wo wir dann aber auch proaktiv sagen geh jetzt raus nutzt die Teilgewinne, nimm die mit, steuerfrei also Mehrwertsteuer frei nach einem Jahr, weil das auch in Zollfreilagern liegt und geh jetzt wieder ins Silber, beispielsweise. Silber hat seitdem auch wieder um die 8-10% performt und so kann man natürlich steuerfrei Gewinne mitnehmen und schichtet um in unterbewertete Assets. Das ist eine Strategie, um die Rendite abzugreifen. Aber gerade bei Gold muss man dann schon langfristig schauen, dass man natürlich auch Gewinne mitnimmt. Im Moment sind wir natürlich im Stadium, wo ich sage Edelmetalle würde ich im Moment höher gewichten als Aktien. Aber das kann sich auch wieder drehen, dass man wieder mit Gold wesentlich günstiger den S&P 500 als Beispiel den Index wieder kaufen kann. Oder was auch sehr interessant ist, ist das Gold-Silber-Ratio. Das sind auch Möglichkeiten jetzt z.B. günstig Silber zu kaufen und dann verkaufen. Silber ist meiner Meinung nach im Moment günstiger im Einkauf als Gold. Und irgendwann dann wieder raus aus dem Silber zu gehen und tauscht oder beziehungsweise kauft dann mit dem Gewinn Gold, weil wir hatten historisch immer ein Gold-Silber-Ratio ca. 1:15 das heißt 1 Unze Gold sind 15 Unzen Silber. Im Moment sind wir roundabout bei 90. Wir waren letztes Jahr schon bei über 100. Und das spricht alles im Moment Silber über zu gewichten. Und da ist es natürlich interessant, in so einem Hochsicherheitslager einzukaufen, weil ich da schon mal die Mehrwertsteuer spare und dann die Möglichkeit habe auch relativ einfach von dem einen Investment in das andere zu wechseln. Und da bin ich in dieser Speicher Rendite. Und das dritte Karussell in dieser Drei-Speichen-Regel, wo ein dritter Teil das Kapital aufbaut sind Immobilien. Wenn man Immobilien fremdfinanziert, das kann zum Beispiel auch eine Photovoltaikanlage sein, die irgendwo dann zum Teil fremdfinanziert wird und mir letztendlich dann auch als dritte Partei mir das Investment oder die Altersvorsorge aufbaut.
Sebastian Und das würdest du jetzt auch deinen Mandanten empfehlen, die jetzt zum Beispiel vorhaben, Deutschland zu verlassen und ins Ausland zu ziehen. Denn so eine Strategie klingt im Grunde universal anwendbar und umsetzbar, egal wo ich lebe.
Daniel Sauer Genau, absolut. Was hier auch mein Thema war in den letzten Monaten, wo ich mich auch damit beschäftigt habe, weil über so eine intelligente Policen-Lösung oder Sicherlagerung nach einem Jahr steuerfrei, solange ich das Geld nicht entnehme, passiert da nicht viel. Genauso bei bei Kryptowährungen. Ich empfehle auch so 2-5% des Vermögens in Kryptowährungen als Beimischung zu streuen. Und je breiter ich letztendlich gestreut hab, umso sicherer ist das Ganze auch wieder in der Gesamtbetrachtung.
00:20:42 - Vermögensberatung mit Finanzexperte Daniel Sauer: So läuft es ab
Daniel Ich versuche mir vorzustellen, mit dir in Kontakt zu kommen. Du hast eine tolle Website. Man kann auf deiner Webseite ja auch Sachwerte kaufen, hab ich da gesehen. Du bietest eine Erstberatung an, wenn jetzt jemand sagt, ich möchte ins Ausland gehen und ich hab Vermögen, mit dem ich selber weiß, was ich damit mache, aber hier habe ich einen Teil, da möchte ich gerne mal professionellen Rat einholen. Bist du da jetzt in dem Business die erste Beratung oder bist du dann auch so jemand wie ein klassischer Vermögensverwalter, der das Vermögen dann auch managt und proaktiv auf den jeweiligen Mandanten zukommt und Vorschläge gibst, wie kann man sich das vorstellen?
Daniel Sauer Das ist eine ganz wichtige Frage. Was mir auch persönlich wichtig war ist zu wissen, dass es nichts nützt nur eine Beratung von 2 Stunden zu machen wo ich sage so mach dies, mach das und so weiter. Wir setzen alles wirklich auch 1:1 mit den Mandanten um, bis auf Krypto, das kann ich jetzt nicht 1:1 mit ihm direkt. Also da müsste er das selber dann umsetzen, aber ansonsten bereiten wir alles vor. Wir sind auch zugelassene Versicherungsmakler, da muss man dann auch entsprechende Zulassungen haben. Und ich berate beispielsweise auch eine Vermögensverwaltung, also das bieten wir auch noch mit an, da geht es genau um die Strategie Edelmetalle versus Unternehmensbeteiligungen. Wir haben auch einige Mandanten, die sind in Goldminen und Silberminen vertreten und das ist natürlich dann schwierig, wenn man das ganze im Buy and Hold - also kaufen und liegen lassen- hält, sondern dass man natürlich dann auch in Hochphasen die Gewinne mitnimmt. Also das ist auch noch mal ein Teilbereich, den wir betreuen. Ansonsten bin ich ein Freund von Buy and Hold, weil niemand kann den Markt schlagen. Man kann der beste Fondsmanager im globalen Aktien-Bereich sein, da hat man vielleicht ein gutes Jahr, mal 2 gute Jahre, aber dauerhaft über 10-15 Jahre wird er es auch nicht schaffen, den Gesamtmarkt zu schlagen und da bin ich halt mit dieser Strategie im Ausland über diese intelligente Police bei niedrigsten Kosten, das ist ganz wichtig, niedrige laufende Kosten, sehr gut aufgestellt. Wie arrangieren ca. 9 bis 9.5% im Moment über einen langfristigen Zeitraum pro Jahr und gehen im großen Teil in Unternehmensbeteiligungen, also alles passiv, weltweit diversifiziert, unterschiedliche Branchen, unterschiedliche Länder. Was ja auch jetzt im Moment wieder ganz wichtig ist, weil ich sehe Deutschland schafft sich immer mehr ab. Das heißt gerade, was jetzt Unternehmen auch angeht ich habe viele Unternehmer, wie es eben auch schon angesprochen hatte, die dann auch sagen ich verlagere meinen Standort ins Ausland, das heißt in andere Ländern, da gibt es natürlich dann wieder mehr Chancen und deswegen muss man auf allen Märkte mitspielen. Also nicht nur jetzt investieren, beispielsweise in den Dax, was ja heute auch noch viele machen, die sagen ich hol mir ETF auf den Dax. Nur von der Marktkapitalisierung reden wir in Deutschland von 3% und in Amerika liegt die Marktkapitalisierung von allen Unternehmen beispielsweise bei über 60%. Also muss ich auch auf der ganzen Welt investieren, um das Risiko natürlich auch nach unten zu schrauben.
00:24:43 - Edelmetalle als Vermögensschutz
Sebastian Was die Edelmetalle anbelangt, da gab es in den letzten Jahren immer wieder mal Restriktionen, wieviel jetzt noch frei verkauft werden darf, anonym verkauft werden darf, gekauft werden darf bis hinzu Befürchtungen, dass es vielleicht wieder ein Gold-Verbot gibt. Wie ist da deine Einschätzung zu dem Thema und was rätst du deinen deinen Mandanten diesbezüglich?
Daniel Sauer Es gibt niemals eine 100%-Garantie, aber wir haben natürlich auch für diese Fälle die Möglichkeit, über diese Policen-Lösung, weil der Mandant letztendlich innerhalb dieses Konstrukts nicht nur Sondervermögen in Form von Fonds hat, ein Fonds kauft beispielsweise physisches Gold und verwahrt es in Lichtenstein, sondern ich habe durch diese intelligente Policen-Möglichkeit, doppeltes Sondervermögen. Als Versicherungsnehmer der in Fonds investiert wie gesagt in Gold, aber ich selber als Person besitze in dem Moment kein Gold, sondern ich habe eine vorgebundene Rentenversicherung, das ist wieder auch eine Möglichkeit. Ja, man muss jetzt gucken, wie es jetzt weitergeht. Wie du schon gesagt hast, konnten wir im Jahr 2017 noch anonym um 15.000€ Edelmetalle kaufen. Dann wurde es auf 10.000 reduziert und 2020 auf 2.000€. Das heißt, es wird immer schwieriger, wirklich völlig anonym Edelmetalle einzukaufen. Wir hatten vor 6-8 Wochen mal den Fall, dass wir eine Stunde mal bei der Unze bei über 2.000€ waren. Also du kriegst nicht mal mehr eine Unze Gold zu kaufen. Weltweit mit der Zentralbank-Währung CBDC gibt es eigentlich nur noch ein Zentralbank-Konto worüber alles letztendlich gesteuert wird. Das ist natürlich dann ein kompletter Einbruch in die Freiheit, also gerade für Menschen, die freiheitsliebend sind, die sich dann auch damit beschäftigen, aber das ist letztendlich irgendwo alles im Hintergrund, was auch in einer Geschwindigkeit vorangetrieben wird, das sind schon mögliche Gefahren, die ich natürlich auch sehe. Deswegen sind mobile Sachwerte natürlich auch wichtig, dass man die hat.
Sebastian Und das im Ausland möglicherweise dann in Gold lagert.
Daniel Sauer Und dass man das vorher umsetzt und nicht erst später, weil wenn das wirklich eingeführt werden würde und meiner Meinung nach ist das eine Frage der Zeit, dann willst du das noch umtauschen, dann ist das ja wie eine Währungsreform. Weil die sagen dann ja gut, du kannst im Verhältnis das und das machen oder du hast jetzt nur noch im Monat z.B. 5.000€ über die du verfügen kannst, was willst du denn mit mehr? Man muss natürlich auch mit so einem Bank-Run rechnen, wo natürlich alle Angst haben, dass in allen Staaten plötzlich die Menschen Bargeld abheben und, wenn es kein Bargeld gibt, dann kann man natürlich per Mausklick eingreifen indem man sagt es gibt halt nur noch x Euro und du hast dann keine Möglichkeit mehr zu handeln, deswegen muss man halt vordenken, das ist immer besser, als nachdenken. Gerade in diesem Bereich und das ist ja auch mein Motto generell seit Jahren. Mach es wie die Hochfinanz und ich muss immer wieder schmunzeln, wenn man sich dann mit dem steuerlichen Thema beschäftigt. Mach es wie die Hochfinanz, es gibt Lösungen, man muss wie gesagt das Bewusstsein haben und muss sich informieren und dann muss man das auch umsetzen.
00:28:45 - Lebensversicherung und Rente: Ist das nicht sicher genug?
Daniel Es ist für mich immer wieder erschreckend, wenn man so in seinem Bekanntenkreis mit einigen spricht. Das sind manche schon relativ fortschrittlich, was Informationen betrifft, aber manche sagen einfach also ich habe meine Lebensversicherung, ich habe meine Rentenversicherung. Ich werfe dir jetzt einfach mal so diese Sätze vor die Füße. Wenn jemand sagt "Ich habe eine Lebensversicherung" oder "Meine Rente ist doch sicher", wie reagierst du da auf so eine Aussage?
Daniel Sauer Das war genau noch mein Problem vor noch 5-6 Jahren, bevor ich noch nicht aktiv wurde mit Youtube, weil für mich gab es wirklich 2 Möglichkeiten: Entweder ich hör auf in dieser Branche, weil genau das hat mich genervt. Ich war bei Top-Unternehmern auf Empfehlung, das werde ich nie vergessen, und dann ging es auch um 1.000.000 Investment-Vermögen und der hatte einiges noch an Kapital-Lebensversicherungen. Und was diese Investmentfonds angeht, habe ich ihm definitiv 1:1 gezeigt, dass er 1,5% höhere Kosten hat. Und habe dann gesagt, dass wir bei der Lebensversicherung mal drüber schauen müssen. Das war vor 5-6 Jahren. Und dann sagte er mir wollen Sie mir ernsthaft jetzt sagen, dass die Allianz als Gesellschaft nicht sicher ist und dass ich nicht garantiert, es steht doch hier schwarz auf weiß, im August 2037 meine 1.000.000€ bekomme. Und da kannst du reden, was du willst. Und dann habe ich irgendwann bei einem Archivar eine Lebensversicherungspolice aus dem Jahre 1942 von der Allianz gekauft. Und dann bin ich wieder hingefahren und habe es ihm gezeigt. Das Interessante war, dass das Logo sich kaum verändert hatte und die Versicherungsbedingungen wurden im Jahre 2008 angepasst. Aber fast ähnlich wie damals noch von 1942. Und das hab ich ihm gezeigt. Ja, aber das war ja ne andere Zeit und so weiter. Und dann habe ich ihm gesagt na gut, dann hole ich noch eine Police aus 1908, die habe ich auch hier in meiner Mappe. Aber da kann man reden was man will, wenn das Bewusstsein nicht da ist, sprichst du wie gegen die Wand. Also man muss sich selber irgendwo informieren. Was ich spannend fand ist, dass sich immer mehr Menschen in den letzen 3 Jahren mit dem Thema Geld oder Geldanlage beschäftigt haben. Weil die teilweise 2020 8 Wochen zu Hause waren und wirklich mal Zeit hatten sich ein paar Videos anzusehen und sich dann eine eigene Meinung gebildet haben. Und das macht halt Spaß, wenn du mit solchen Menschen sprichst, weil diese Frage würde mir heute keiner, der sich damit beschäftigt, mehr stellen. Früher bin ich zu Mandanten gefahren und habe dann angefangen die Welt zu erklären und wie das Geldsystem funktioniert, was ich mittlerweile über den Video Kurs erkläre. Und dann haben die meistens gesagt, dass sie noch mit ihrem Berater reden, also mit dem Bankberater und noch mit dem Steuerberater. Und dann habe ich gesagt, dass der Steuerberater die Steuern macht und der Bankberater, ja. Und dann hat er gesagt, dass der Bankberater, gesagt hat, dass das schon alles in Ordnung ist und dass es garantiert ist und dass wir alles so lassen, wie es ist.
Daniel Es gibt einige Berater, mit denen habe ich schon selbst gesprochen, die sagen, wenn du eine Lebensversicherung hast, wäre jetzt möglicherweise der Zeitpunkt, die besser zu verkaufen und das was du da an an Kapital bekommst, anders zu investieren oder eben zu sichern. Gehörst du zu den Beratern, die das auch so sehen oder sagen?
Daniel Sauer Man muss jeden Vertrag anschauen, es geht immer um die Frage wie lange dieser Vertrag läuft? Wenn du jetzt jemanden hast, der 40 Jahre jung ist und Unternehmer ist und vor einem Jahr eine Kapital Lebensversicherung abgeschlossen hat und zahlt 1000€ im Monat, da kann ich direkt hier und heute sagen: Sofort kündigen, weil der Verlust tritt ein mit dem Abschluss des Vertrages schon. Also jeder Monat, jedes Jahr, wo man dann sagt da mache ich ja Verluste - völliger Quatsch. Der Verlust ist mit der Unterschrift passiert. Allein die horrenden Kosten der Honorarberatung. Es gibt auch Fälle da macht die Honorarberatung gar keinen Sinn, wenn ich jetzt zum Beispiel Privathaftpflicht vermittle. Aber wenn es um Geldanlage geht und Beiträge so über 100-150€. dann sollte man auch die Abschlusskosten im Auge haben, aber auch die laufenden Kosten und vor allem den Motor muss man sich anschauen. Der Motor bei dem Investment der Kapitallebensversicherung, ist leider zu über 90% Staatsanleihen. Das heißt, ich investiere in Schulden von Staaten. Jetzt hatten wir das ja in der Nullzinsphase, dass dann auch Staaten beispielsweise italienische oder französische Anleihen reingenommen haben, die natürlich auch letztendlich höher bewertet waren und damit kauft man sich natürlich auch das Risiko ein und das ist vielen Mandanten überhaupt nicht bewusst gewesen, dass sie in Staatsanleihen investieren. Gestern habe ich ein Video gemacht, da geht es um eine Lebensversicherung in Italien, die jetzt gerade unter Aufsicht steht und wo die Gelder erstmal bis Ende Juni eingefroren wurden. Das ist auch wieder so ein Thema: Da wo Garantie drauf steht, also garantierte Ablauf-Leistung da ist keine Garantie drin. Das ist das, was viele gar nicht wissen und die haben halt ein Vertrauen, weil da steht doch Garantie. Ich kann es auch nachvollziehen, wenn man sich damit nicht beschäftigt. Was ich aber kritisiere ist, wenn mir sowas ein Profi sagt und man sitzt schon mal eine Stunde oder zwei, dass man da nicht einfach selber mal recherchiert. Ich habe im Jahr 2006 einfach mal Gold über 100 Jahre zurück im Verhältnis recherchiert und da habe ich dann das erste Mal gesehen, dass man sich einmal vorstellen muss, dass man vor über 100 Jahren für $20 ca. 20 Unzen Gold vor Ort bekommen hat. Heute, wenn ich mit 20 oder 25 Unzen Gold zum Autohändler gehe, bekomme ich einen Mittelklassewagen. Ja, wenn man sich dann immer die Zeitachse anschaut, welche Währungen gekommen sind und welche gegangen sind, dann stellt man relativ schnell fest, dass das nur ein Stück Papier mit einem Leistungsversprechen ist, was früher oder später gebrochen wird oder komplett durch die Inflation aufgezehrt wird und die Kaufkraft immer weiter schwindet.
00:37:14 - Immobilien in Deutschland als Vermögensschutz?
Sebastian Ein anderes Lieblingskind vieler Mandanten, gerade aus dem deutschsprachigen Bereich, sind Immobilien, die auch als sichere Anlage, ähnlich wie Lebensversicherungen, gelten. Jetzt hast du ja auch schon Videos zum Thema Lastenausgleich veröffentlicht. Ich glaube man kann objektiv sagen, ohne jetzt irgendwelche Verschwörungstheorien hier propagieren zu müssen, dass natürlich die Immobilien und das Immobilien-Vermögen in Deutschland für die Politik letztlich tief hängende Früchte sind, wo es relativ einfach ist, steuerliche Sondermaßnahmen zu implementieren, die dann die Staatskasse ordentlich boosten würden. Ist deine Meinung, dass man sich von deutschen Immobilien grundsätzlich verabschieden soll oder würdest du sagen, dass es unter bestimmten Umständen Sinn macht, deutsche Immobilien wegen Vermögensschutzgründen weiter zu halten?
Daniel Und ich möchte noch hinzufügen: oder sogar zu kaufen? Sebastian hat von halten gesprochen. Es gibt aber bestimmt noch Unternehmen, die Käufer suchen oder Immobilien bauen wollen. Würdest du Immobilien halten, verkaufen oder in neue investieren?
Daniel Sauer Also ich würde jetzt nicht neu kaufen und wenn ich noch Immobilien habe, dann verkaufen. Ich habe einige Immobilien verkauft und bin jetzt gerade noch im Verkauf, aber gut, das hat natürlich auch steuerliche Gründe, wenn man ins Ausland geht. Aber ich würde definitiv erstmal das Portfolio anschauen und ich stelle immer wieder fest, dass das Risiko immer in einer Anlage hängt. Ich sag mal die meisten Unternehmer investieren nicht nur 20-30% in Immobilien, sondern man kauft dann relativ schnell ein Mehrfamilienhaus für 1.000.000 und ist dann natürlich extrem übergewichtet in Immobilien und bleibt dann auch in dieser Anlageform. Eine meiner Devisen ist niemals alle Eier in einen Korb legen. Wenn ich jetzt einen Kunden hätte der schon 3 oder 4 Immobilien hat, aber keine Edelmetalle und auch keine Aktien, dann würde ich auf jeden Fall jetzt noch schnell verkaufen, um letztendlich dann auch den Ausgleich irgendwo zu schaffen, weil die Übergewichtung sollte nirgends in einem Bereich extrem hoch sein. Wenn man sich jetzt noch mal anschaut, was die Ampel Regierung innerhalb von einem Jahr praktiziert hat und leider noch weiter praktizieren wird, und jetzt einfach noch mal sieht was da auf uns zurollt seitens dieser Maßnahmen und mit Renovierungen etc. Dass man jetzt gezwungen wird, eine Gasheizung vielleicht noch zu tauschen, auch da sind wir jetzt noch an einem anderen Objekt, wo man erst mal gucken muss ob man überhaupt noch Handwerker hat. Mir hat jetzt gerade der Immobilienmakler bestätigt, hätte man vor 1-2 Jahren noch 4.000€ bezahlt, mittlerweile haben wir Angebote zwischen 13 und 16000€ vorliegen. Und am Ende des Tages muss jemand das Ganze ja bezahlen. Ich kann es ja auch nicht irgendwo alles dann wieder auf den Mieter umlegen. Und wenn sich die Gesetzeslage weiter ändert und es geht immer mehr in diesen Ökosozialismus, dann sehe ich da schon extreme Gefahren, wenn jemand in Immobilien übergewichtet investiert, weil der Staat natürlich dann sagt naja Immobilien sind immobil, die kann ich nicht einpacken und wegziehen, sondern da machen wir jetzt einfach mal eine Sondersteuer, weil jetzt mit der ganzen Thematik und auch mit dem Krieg etc. Geld brauchen. Die Menschen, die sich nicht damit beschäftigen, werden das dann auch schlucken. Also es wird ja im Moment viel hingenommen und dann machen wir mal dies und mal das. Ich kann mir schon vorstellen, oder ich bin mir ziemlich sicher, dass der Staat irgendwelche Dinge machen muss, irgendwelche Vermögenssteuer oder irgendwo einen Lastenausgleich in einer Form einführt und dafür eignen sich definitiv die Immobilien. Es ist, wie gesagt, die Gefahr eines Vermögens-Registers, dass dann auch Vermögen angegeben werden müssen und so weiter. Da muss man ganz genau hinschauen, was da jetzt alles noch die nächsten Monate kommt. Also ganz klar aktuell würde ich eher verkaufen, aber man muss das Portfolio anschauen. Wenn man jetzt eine privat genutzte Immobilie hat, wo man selber drin wohnt ist es noch mal ein bisschen differenzierter zu sehen, aber wenn ich jetzt vermietete Immobilien habe und da extrem übergewichtet bin, dann ist jetzt wirklich höchste Eisenbahn da wirklich zu verkaufen. Ich kann hier noch mal ein Beispiel nennen: Ich hatte vor 3 Stunden einen Anruf von einem Mandanten, der gerade in Nordzypern Immobilien kauft und dem hatte ich schon vor einem Jahr gesagt, es ist schon interessant und verkaufen Sie lieber jetzt. Und dann hat sich das hingezogen und dann hat er mir jetzt gesagt, er hätte vor einem Jahr noch 300.000€ mehr bekommen in Deutschland, zahlt aber jetzt auf Nordzypern 100.000€ mehr. Also man sieht auf der einen Seite ging es runter und auf der anderen Seite entsprechend nach oben. Das heißt nicht, dass ich generell keine Immobilien kaufen würde, aber nicht im Moment in dieser Phase in der EU beziehungsweise speziell in Deutschland.
Sebastian Man muss ja auch sagen, dass jemand, der gerade in Immobilien investiert hat und vorhat diese dann weiter zu vermieten, sich möglicherweise jetzt in einer schwierigen Lage befindet. An einen Mandanten kann ich mich erinnern, der hat verschiedene Immobilien gekauft und hat das alles sehr knapp kalkuliert und jetzt gingen die Zinsen nach oben und die Energiepreise nach oben und der steht jetzt hier vor der Pleite. Der muss jetzt die Immobilie zum Teil zwangsversteigern lassen, weil der nicht einmal mehr die laufenden Raten bedienen kann. Man kann natürlich sagen selber Schuld, der hat zu knapp kalkuliert, aber man muss auch sagen, dass es davon viele gibt. Viele wurden ja auch von den Banken, vom System, animiert genauso zu verfahren und wurden in Sicherheit gewiegt und die Bank hat gesagt, dass sie unterstützen, wenn es mal nicht so gut läuft. Stimmt nicht, die Bank lässt den hier am Seil runter. Die sagen, das ist dein Problem, wir räumen dir keinen niedrigen Zins ein. Du musst das irgendwie hinkriegen und wenn nicht, ist das nicht unser Problem.
Daniel Dann muss ich nochmal hinzufügen, dass die Banken in dieser Phase als es Negativzinsen gab, noch viele neue solche Problemfälle produziert, weil es Minuszinsen gab und die Banken eigentlich Geld loswerden wollen, die saßen auf dem Geld rum und die haben die Leute richtig in Kredite gedrängt. Und durch Immobilien haben die schön schnell viel Geld weg wegbekommen und jetzt geht es wieder in die andere Richtung. Ich denke, das wird in den nächsten Monaten und Jahren wahrscheinlich für Trouble im Immobiliensektor sorgen, weil ganz viele Leute plötzlich anstatt wie vorher 1.000€ oder 2.000€ Rate monatlich gezahlt haben, durch die neue Zinspolitik jetzt 4.000€ zahlen müssen. Unabhängig vom Lastenausgleichsgesetz, wird das negative Auswirkungen auf den Immobilienmarkt in Deutschland, ganz speziell in Europa, haben.
Daniel Sauer Da kommen ganz viele Probleme ineinander. Die Frage ist was ist jetzt mehr oder weniger der Auslöser? Der erste Auslöser oder generell der Auslöser? Die Notenbanken sind natürlich in der Falle, das heißt, noch weiter die Zinsen anheben geht dann auch nicht, die müssten ja auf 7-8% anheben, um überhaupt das ganze irgendwo auszugleichen. Und auf der anderen Seite, können dann auch die Länder wie Italien auch nicht mehr die Schulden bedienen, das ist ja auch ein Riesenproblem. Und dann natürlich auch noch die Inflation, die natürlich immer weiter hochgeht. Also wir sind in der Endphase dieses Geldsystems und man muss jetzt, wenn man Vermögen hat, unabhängig jetzt ob man ins Ausland geht oder nicht, aber natürlich dann sich umso mehr Gedanken machen darüber was man wo investiert und sich damit beschäftigen wie dieses Geldsystem funktioniert. Und verstehen, wie es der Adel, die Kirchen oder wohlhabende Menschen seit Jahrhunderten gemacht haben. Die haben keine Bausparverträge, die haben keine Lebensversicherung abgeschlossen, sondern die haben immer in Sachwerte investiert. Unternehmen oder Immobilien. Es werden auch wieder gute Zeiten kommen, es wird auch wieder in eine andere Richtung gehen, ganz klar. Es wird dann sicher soweit kommen, dass man auch wieder Gold zum Teil verkauft und dann günstig Immobilien kauft. Wenn man sich mit der Geschichte beschäftigt, nach dem Krieg in Frankfurt, da konntest du einen Bauplatz für ein paar Mark kaufen. Die meisten hatten damals kein Geld, aber diejenigen die Gold hatten und es nicht abgegeben haben, schon. Es ist unglaublich, ich habe auch Mandanten hier am Tisch sitzen, da kriege ich Gänsehaut, wenn die dann über die Familie erzählen, dass der Opa schon Gold hatte, wo der Vater Gold hatte und jetzt der Sohn hier sitzt und erzählt dann Geschichten von vor 120 Jahren und die haben es wirklich dann geschafft auch Edelmetalle weiter in der Familie zu behalten. Und wenn man dieses Mindset hat, ist das natürlich gigantisch. Weil mir hat keiner als Jugendlicher schon gesagt, dass ich Gold kaufen soll oder mich mit meinen Finanzen beschäftigen soll. Da sind wir beim Thema Finanzbildung in der Schule. Das lernt man nicht in der Schule. Aber was mich freut ist, dass immer mehr Menschen kommen und sich damit beschäftigen und wirklich auch eine Empfehlung suchen.
00:49:22 - Unternehmen als Vermögensschutz?
Sebastian Es gibt ja auch viele Unternehmer, die zu uns kommen, die ins Ausland wollen und die uns um Rat zur Vermögensplanung fragen. Zu uns kommen oft Unternehmer, die tatsächlich sehr interessante Unternehmen haben, wo Wertschöpfung stattfindet und es einen stabilen Cashflow gibt, wo regelmäßig schöne Gewinne monatlich produziert werden. Das läuft, die haben eine gute Reputation, keine Schulden hat. Oft hat man dann das Gefühl, dass manchmal der Unternehmer sein eigenes Unternehmen gar nicht wertschätzt und das vielleicht verkauft, weil er ins Ausland geht. Sicherlich muss man die steuerlichen Aspekte hier gut berücksichtigen, aber ich denke, es ist ein ganz wichtiges Thema in der jetzigen Zeit darauf hinzuweisen, dass ein Unternehmen was läuft und wirklich Cash produziert und keine Schulden hat, natürlich einen sehr hohen Wert hat. Auch als Vermögensschutz, auch als Asset. Wie ist deine Meinung dazu?
Daniel Sauer Ja, definitiv. Ich sage mal, es macht auch immer Sinn als Unternehmer erstmal in sein Unternehmen zu investieren. Ich habe dann aber auch viele Mandanten die dann nicht mehr so hoch ins Risiko gehen möchten und dann auch entsprechend streuen wollen und andere Möglichkeiten in Erwägung ziehen, um sich dann abzusichern. Da gibt es ja auch verschiedene Möglichkeiten wie Asset Protection, das sagt man gut, es läuft und Teile möchte ich dann außerhalb meiner Firma investiert haben.
00:51:29 - Welche Investitionsformen empfiehlt Finanzexperte Daniel Sauer?
Daniel Du hattest ja auch schon erwähnt, dass generell Unternehmensbeteiligungen durchaus eine Strategie ist, um Vermögen nicht nur zu schützen, sondern auch wirklich zu vermehren. Was rätst du Mandanten die jetzt ihr Vermögen anlegen wollen? Nutzt du da allgemein nur Fonds, die andere auch anbieten oder bietest du auch teilweise direkt sowas wie Private Equity oder irgendwelche anderen Investitionsformen an?
Daniel Sauer Innerhalb der Vermögensverwaltung-Strategie kann ich letztendlich auch Private Equity mit anbieten oder kann der Verwalter entsprechend beimischen. Aber bei unserem Ansatz gehen wir eher passiv in spezielle Asset-Klassen Fonds also, wo ich ganz klar unterschiedliche Branchen, unterschiedliche Länder mit 2-3 Fonds abbilden kann. Damit habe ich eine höhere Performance, aufgrund der breiteren Streuung als beispielsweise der MSCI World und liege hier auch beispielsweise bei Kosten um die 0,25-0,3%, von dem letztendlichen Wert - also sehr günstig. Eher wieso ein passiver ETF, habe aber auch die Möglichkeit Gold physisch mit beizumischen. Wir machen einmal im Jahr ein sogenanntes Rebalancing, das heißt, die ursprüngliche Allokation wird immer wieder in die ursprüngliche Allokation getauscht. Und damit, das ist auch wissenschaftlich belegt, holen wir auch noch mal mehr Rendite raus, so um die 0,5% pro Jahr und das hat sich jetzt bei uns die letzten 15 Jahre sehr gut bewährt. Ein Beispiel: Ende 2020 kam man auf mich zu und fragte jetzt Gold oder Unternehmensbeteiligungen und ich habe gesagt, dass ich eher zu Gold tendiere. Ich habe auch Privatvermögen, überwiegend also nicht überwiegend aber schon im größeren Teil auch Edelmetalle. Und was ist passiert? Die Aktien sind in dem Jahr 2021 Roundabout 25-30% nach oben. Gold hat stagniert. Ich habe ja auch nicht die Glaskugel. Und das ist eben wichtig, dass man wirklich auch in unterschiedliche Asset-Klassen streut, niemals alles übergewichten und das, was letztendlich dann auch gut gelaufen ist, also weit über 100% und mehr, wie jetzt zum Beispiel Gallium, Hafnium, Indium, Terbium, dass man dann natürlich auch Gewinne mitnimmt und dann schaut was ist jetzt wieder interessant zu investieren? Auch Bitcoin beispielsweise vor einem Jahr der war jetzt dann auch im Niveau $16.000, natürlich könnte er immer noch auf $10.000 runter, aber es schadet ja nichts, wenn ich mal verkaufe bei $60.000 und jetzt wieder klein reingehe bei 16.000 beispielsweise und das machen wir proaktiv über die Empfehlungen und fahren damit ganz gut im Moment mit dieser Strategie.
00:54:42 - Landwirtschaftliche Flächen als Vermögensschutz?
Daniel Noch eine letzte Frage: Jeff Bezos, Bill Gates und andere haben vor 2 Jahren, glaube ich, plötzlich angefangen in landwirtschaftliche Flächen zu investieren, Ackerflächen. Rätst du das auch deinen Kunden teilweise, wenn sie jetzt die Möglichkeit bieten? Wenn jetzt ein Mandant die Möglichkeit bietet landwirtschaftliche Flächen irgendwo zuzulegen, würdest du sagen mach das oder würdest du da eher abraten?
Daniel Sauer Wenn man natürlich da die Möglichkeiten hat, ich habe das auch mal bei uns regional schon mal vor ein paar Jahren probiert. Es ist immer schwierig, gerade im Umfeld irgendwelche Flächen zu bekommen, da muss man schon teilweise sehr gute Kontakte haben, aber wenn man natürlich da die Möglichkeiten hat, es ist ein Sachwert, also ja, als Beimischung auf jeden Fall interessant, wenn es insgesamt passt.
Daniel Schön, haben wir auch dieses Thema noch kurz angesprochen, weil wir hatten einen interessanten Podcast. Es gibt ja so gemanagte Landflächen, wo man investiert und dann sich nicht mehr darum kümmern muss und jährliche Renditen bekommt, weil da irgendwas angebaut wird. Das fand ich damals auch im Podcast auch eine sehr interessante Investitionsmöglichkeit.
Daniel Sauer Man muss dann immer schauen, wie die Kostenstruktur läuft. Aber wenn man grundsätzlich die Gelder prüft. Ich habe da so ein Schema bei mir, ich hab so einen Kurs. Finanz-Kompetenz des 21. Jahrhunderts, wo man als Einsteiger einfach überprüft wie die Sicherheit ist, wie die Rendite-Möglichkeit ist um dann selber mal für sich abzuwägen wie lohnenswert zum Beispiel so ein Bausparvertrag ist, um dann selber mal zu sehen. Aber grundsätzlich spricht da natürlich nichts dagegen. Da gibt es verschiedene Möglichkeiten, die man nutzen kann.
Daniel Dann vielen herzlichen Dank, Daniel. Es war wirklich schön, über dieses Thema doch schon relativ lange zu sprechen, aber auch ein sehr breites Thema.
Daniel Sauer Absolut, auch vielen Dank von meiner Seite, hat mich sehr gefreut.
Daniel Und wir würden gerne deine Kontaktdaten dann natürlich am Ende miteinblenden, damit interessierte Zuschauer und Zuhörer sich direkt an dich wenden können, wenn sie weitere Fragen haben. Wird also direkt am Ende vom Video dann eingeblendet.
Daniel Sauer Gerne. Also wir bieten Kennenlerngespräche an, da kann man gucken, inwieweit wir helfen können in der Situation, aber immer gerne alle herzlich willkommen, die das Bewusstsein für sichere und ja rentable Geldanlagen haben.
Daniel Klasse, vielen herzlichen Dank, Daniel. Bis zum nächsten Mal!
Daniel Sauer Ciao, Tschüss.
Bis zur nächsten Folge von Perspektive Ausland, der Podcast für alle Unternehmer, die es ins Ausland zieht. Übrigens, wenn ihr keines unserer interessanten Videos mehr verpassen wollt, dann klickt doch jetzt gleich auf den Abonnieren-Button und auf die Glocke. Auch über Kommentare, Fragen oder einen Daumen hoch freuen wir uns sehr.
